📊 아이리스 · 통합 자산관리 v20

자산 · 투자 · 배당 · 부동산 · 대출 · ISA · 연금 · 순자산을 한 화면에서

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총자산

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총부채

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순자산

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예상 연 배당·이자

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올해 실수령 배당·이자

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부채비율

총부채 ÷ 총자산

평가손익 (미실현)

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손실도 그대로 반영됩니다

올해 실현손익

0원

매매 기록 기준

투자자산 비중

총자산 대비 주식·ETF

부동산 비중

매도완료 제외

올해 순자산 변화

기록 부족

적용 환율 (USD)

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설정에서 변경

전체 자산배분

계좌별 투자자산

📌 지금 챙길 것

🎯 자동 투자비중 분석

🔎 아이리스 진단

자산 추가

종목

유형 계좌 수량 (주) 평균단가 현재가 연 배당률 (%)

자세히

티커 (종목코드)

통화 배당 주기 첫 지급월 주당 배당금 (1회분) 보유 시작일 매수 당시 환율 만기일

💡 이렇게 넣으세요

· 주식·ETF는 이름이나 코드를 치면 목록에서 고를 수 있습니다. 이미 가진 종목이면 현재가·배당 정보가 따라오니 계좌·수량·평균단가만 넣으면 됩니다.
· 한 계좌에서 현재가나 배당률을 고치면 다른 계좌의 같은 종목도 함께 바뀝니다. 종목 정보는 어느 계좌에 있든 같기 때문입니다.
· 예금·현금은 이름·금액·이율, 금·기타는 이름·평가액만 넣어도 됩니다. 배당 주기·만기일·환율 같은 건 자세히 ▾ 안에 있고, 모르면 비워두셔도 됩니다.
· 달러 자산은 자세히에서 통화를 달러로 바꾸고 달러로 넣으면, 설정의 환율로 원화 환산합니다.

전체 자산

총자산 비중은 부동산·현금까지 포함한 전체 자산에서 차지하는 비율입니다. 주식·ETF에는 투자 중 ○○%를 함께 표시해, 투자자산 안에서의 비중도 같이 볼 수 있게 했습니다.

자산	유형	계좌	티커	수량	평균단가	현재가	평가액(원)	손익	수익률	연 예상수익	총자산 비중	시세 기준	관리

💵 시세 일괄 입력

현재가만 쭉 채우고 한 번에 반영을 누르면 됩니다. 빈 칸은 건드리지 않으니 일부만 갱신해도 됩니다.
같은 종목을 여러 계좌에 나눠 담았으면 한 줄로 묶여 한 번만 입력하면 전 계좌에 반영됩니다. 오래된 것부터 위에 나옵니다.

종목	보유	등록된 값	기준	새 값	바뀌는 금액

계좌별 투자자산

현재 비중 vs 목표 비중

🧩 종목별 통합

같은 종목을 여러 계좌에 나눠 담은 경우 합쳐서 봅니다. 평균단가는 수량으로 가중평균한 값입니다.

종목	티커	총 수량	가중평균단가	현재가	평가액(원)	손익	수익률	보유 계좌

📈 계좌별 상세

종목	계좌	티커	평가액(원)	손익	수익률	투자비중	현재가	기준시각

💡 투자비중 자동 분석

🧾 주식 매매 기록

💡 매매 기록은 어떻게 쓰이나

매수단가만 넣으면 매수, 매도단가만 넣으면 매도로 기록됩니다. 둘 다 넣으면 사고판 것을 한 번에 기록하고 실현손익을 바로 알려줍니다.
실현손익은 이동평균 방식으로 계산합니다. 매도 시점의 평균단가를 기준으로 잡고, 수수료·세금은 매도 쪽에서 빼줍니다.
이 기록은 보유 자산을 자동으로 바꾸지 않습니다. 이미 등록해둔 수량과 겹쳐 이중 계산되는 걸 막기 위해서입니다. 값이 다르면 아래 표와 자산 목록에 표시되고 「자산에 반영」을 눌러야 적용됩니다. 설정에서 자동 반영을 켜면 매번 알아서 맞춰집니다.

종목

티커 계좌 수량 매수일 매수단가 매도일 매도단가 수수료·세금 통화 메모

올해 실현손익

0원

매도 0건

누적 실현손익

0원

누적 수수료·세금

0원

기록된 매매

0건

매수/매도 합계

기록으로 계산한 보유 현황

종목	계좌	기록상 수량	기록상 평균단가	등록된 수량	등록된 평균단가	실현손익	관리

매매 내역

일자	구분	종목	계좌	수량	단가	수수료	거래액	실현손익	메모	관리

올해 실수령

0원

0건

최근 1년 실수령

0원

지난 12개월

올해 예상 합계

0원

예상＋실제

입력 완료

0원

확정된 금액

남은 예상

0원

아직 안 들어온 금액

올해 예상 기록

0원

대기

📊 월별 배당·이자

올해 최근 12개월

✍️ 실수령 배당·이자 입력

💡 입력 방법

실제로 입금된 배당금·예금이자를 기록하면 실수령 으로 저장되어 대시보드 누적액에 합산됩니다. 세금을 뗀 실제 입금액으로 넣으시면 됩니다.
날짜는 월 단위로만 넣습니다. 같은 달에 여러 번 받았다면 합쳐서 한 번에 넣으셔도 되고, 종목별로 나눠 넣으셔도 됩니다.
아래 예상 일정의 실적 입력 버튼을 쓰면 자산·월·예상액이 미리 채워집니다.

지급월 대상 자산 지급액 통화

💵 배당·이자 기록 (실제 받은 것)

기록 0건

지급월	구분	종목/자산	계좌	수량	주당 배당	지급액	원화 환산	출처	관리

🧾 배당 과세 현황

💡 어떻게 계산하나 · 세금 기준

입력하신 금액은 세금을 뗀 실수령액이므로 세전 금액은 역산해서 보여줍니다. 국내 배당·이자는 15.4%(소득세 14% + 지방소득세 1.4%), 미국 주식은 현지에서 15%를 떼는 것이 일반적입니다. 세율은 설정에서 바꿀 수 있습니다.
금융소득종합과세는 한 해 이자＋배당 세전 합계가 기준(2,000만원)을 넘으면 다른 소득과 합산해 누진세율로 과세되는 제도입니다. 여기서는 일반계좌분만 셉니다.
ISA는 비과세 한도(일반형 200만원) 안에서는 세금이 없고 초과분은 9.9% 분리과세, 연금계좌는 연금으로 받을 때까지 과세가 미뤄집니다. 그래서 두 계좌는 종합과세 계산에서 제외합니다.
참고용 추정치입니다. 실제 세액은 소득 구조에 따라 달라지니 확정 신고 전에는 홈택스나 세무 상담으로 확인하세요.

일반계좌 세전 금융소득

0원

실수령액 역산

원천징수 추정

0원

이미 떼인 세금

종합과세 기준까지

0원

남은 여유

ISA 계좌분

0원

비과세 한도 대비

연금계좌분

0원

과세이연 · 종합과세 제외

금융소득종합과세 기준 대비

계좌	실수령(세후)	세전 환산	원천징수 추정	종합과세 대상

📆 예상 배당·이자 일정

올해 전체 기간

💡 일정 만드는 방식과 「근거」 표시

자산의 연 배당·이율과 배당 주기로 만든 일정입니다. 인터넷 없이도 나옵니다. 보유 시작일이나 첫 매매일이 있으면 그때부터 만들어집니다.
실제로 입금되면 실적 입력을 누르세요. 예상 금액이 채워지니 실제 입금액으로 고쳐 확정하시면 됩니다. 배당 확인 ↗ 링크로 실제 배당금을 바로 찾아볼 수 있습니다.
근거 칸이 금액을 어떻게 구했는지 알려줍니다. 입력 주당 배당금 직접 입력 · 조회 자동 조회분 · 추정 현재가와 배당률로 계산(과거일수록 오차가 큽니다).
일정이 비어 있으면 자산 목록에서 종목을 수정해 자세히 ▾의 연 배당률을 넣어주세요.

일정 0건

지급월	종목·자산	계좌	그때 수량	회당 예상	근거	상태	실제 입금	관리

💰 배당 이력 자동 조회 (보조)

💡 자동 조회는 자주 실패합니다

야후 파이낸스에서 과거 배당 이력을 가져와 현재 보유수량 기준 예상액으로 기록합니다. 무료 우회 서버를 거치기 때문에 자주 막히고, 국내 종목은 이력이 없는 경우도 많습니다.
위의 예상 일정은 인터넷 없이도 동작하니 그쪽을 쓰시는 편이 확실합니다. 조회가 되면 배당률과 주기를 자동으로 채워주는 정도로 생각하세요.

🏠 부동산 자산 / 임대보증금

💡 보증금 처리와 차익 계산법

임대보증금은 반환 의무가 있어 부채로 잡습니다. 상태가 매도완료가 되면 총자산·총부채 계산에서 자동으로 빠지고 목록에는 흐리게 남습니다.
차익은 이렇게 계산합니다. 매수금액은 여기에 직접 넣거나 비워두면 아래 매매기록의 매수 합계를 씁니다. 매도금액과 투입비용(수리비·세금·중개비)은 매매기록에서 자동으로 가져옵니다. 보증금 수령·반환은 내 돈이 아니라 오가는 돈이라 손익에서 뺍니다.
보유 중이면 현재 시세 − 매수금액 − 비용이 평가손익, 매도완료면 매도금액 − 매수금액 − 비용이 실현손익입니다.

부동산명 현재 시세 매수금액 (취득가) 임대보증금 상태 취득일 매도일

보유 부동산 시세

0원

0건

취득가 합계

0원

보유분만

투입비용 합계

0원

수리·세금·중개비

보유분 평가손익

0원

시세 − 취득가 − 비용

매도 실현손익

0원

매도완료분

부동산 현황

부동산	현재가치	매수금액	투입비용	손익	임대보증금	순지분	상태	취득일	매도일	관리

🧾 부동산 매매기록

구분을 매도로 기록하면 위 부동산 현황의 매도일과 상태가 자동으로 채워집니다. 매도 기록을 지우면 원래 상태로 되돌아갑니다. 부동산명은 등록된 이름과 똑같이 적어야 연결됩니다.

일자 부동산명 구분 금액 메모

일자	부동산	구분	금액	메모	관리

🏦 대출 관리

상환방식과 만기를 넣고 월 상환액 계산을 누르면 남은 개월수로 월 상환액이 자동 계산됩니다. 만기까지 낼 총 이자도 함께 추정합니다.

대출명 유형 잔액 금리 (%) 상환방식 만기일 월 상환액

총 대출잔액

0원

연간 예상 이자

0원

월 상환액 합계

0원

만기까지 총 이자

0원

현재 금리 유지 가정

가장 가까운 만기

대출 현황

대출	유형	잔액	금리	방식	월 상환	연 이자	남은 개월	만기까지 총이자	만기일	관리

🛡️ 보험 관리

보험 이름 월 납입액 납입 끝나는 해

갱신형·종신납처럼 끝이 없으면 끝나는 해는 비워두세요.

자세히

보험사 종류 가입일 실제 누적 납입액 메모

가입일을 넣으면 지금까지 낸 돈을 계산하고, 끝나는 날도 가입한 달 기준으로 정확해집니다. 보험료가 중간에 바뀌었으면 실제 누적 납입액을 직접 넣어주세요. 그 값이 자동 계산보다 우선합니다.

💡 보험을 순자산에서 빼는 이유

해지환급금은 지금 쓸 수 있는 돈이 아니고 중도 해지 시 원금도 못 받는 경우가 많아, 자산으로 잡으면 실제보다 부풀려 보입니다. 그래서 얼마를 내고 있고 언제 끝나는지만 따로 관리합니다.
납입 끝나는 해만 넣어도 남은 기간과 앞으로 낼 돈이 나옵니다. 갱신형이나 종신납처럼 끝이 없으면 비워두세요.

월 납입 합계

0원

0건

연 납입 합계

0원

지금까지 낸 총액

0원

순자산 미포함

앞으로 낼 총액

0원

현재 보험료 유지 가정

가장 먼저 끝나는 납입

보험 현황

보험	월 납입	남은 납입	끝나는 때	지금까지 낸 돈	메모	관리

🟦 ISA 납입한도

💡 ISA 한도 항목 설명

· 올해 기본 한도: 한 해에 ISA에 넣을 수 있는 최대 금액입니다.
· 올해 남은 한도: 올해 한도 중 아직 납입하지 않은 여유분입니다.
· 누적 최대 한도: 계좌 전체 기간에 넣을 수 있는 총액입니다.
· 누적 남은 한도: 미사용분 이월을 반영해, 지금 추가로 넣을 수 있는 금액입니다. 가입일을 넣어야 정확해집니다.
⚠️ 세법은 자주 바뀌고, 개편안이 확정된 것처럼 알려지는 일도 많습니다. 증권사 앱의 실제 잔여한도와 대조해보시고 다르면 설정에서 고쳐 쓰세요.
한도 금액은 설정 → 설정·백업의 ISA·연금 한도 기준값에서 바꿀 수 있습니다.

가입일 누적 총 납입액 올해 납입액

올해 기본 한도0원

올해 남은 한도0원

누적 최대 한도0원

누적 남은 한도0원

🟪 연금계좌 납입한도

💡 연금 한도 항목 설명

· 연간 총 납입한도: 세액공제와 무관하게 연금저축＋IRP에 1년간 넣을 수 있는 법정 최대 금액입니다.
· 세액공제 대상 최대: 그중 연말정산에서 공제받을 수 있는 금액 상한입니다.
· 연금저축 단독 한도: 연금저축만으로 공제받을 수 있는 상한이라, 나머지는 IRP로 채워야 합니다.
한도 금액은 설정 → 설정·백업의 ISA·연금 한도 기준값에서 바꿀 수 있습니다.

올해 총 납입액 그중 연금저축 그중 IRP 개인납입

연간 총 납입한도0원

총 한도 남음0원

세액공제 대상 최대0원

세액공제 잔여0원

📅 순자산 추이

월별 연별

💡 저축과 투자손익을 나눠 보는 법

순자산이 내가 저축해서 늘었는지 자산가격이 올라서 늘었는지 나누어 봅니다. 월 납입액(저축·투자 원금 투입액)을 넣으면 나머지가 투자손익으로 계산됩니다.
연별로 보면 그 해 마지막 기록을 연말값으로 잡고, 납입액은 그 해 전체를 더해서 보여줍니다. 기록이 빠진 달이 있으면 기록 칸의 개월 수로 알 수 있습니다.

기록할 달 그 달 납입액 총자산 보정 (선택) 총부채 보정 (선택)

💾 백업 · 복원

💾 백업이 왜 중요한가 · 아이폰에서 관리하는 법

이 앱의 진짜 저장본은 백업 파일입니다. 브라우저 저장소는 기록을 다시 입력하지 않게 해주는 편의 기능일 뿐이고, 사파리는 일정 기간 방문이 없으면 저장 데이터를 스스로 정리합니다.

📱 아이폰·아이패드에서 iCloud·구글드라이브로 관리하기
1. 백업 내보내기를 누르면 공유 시트가 열립니다. "파일에 저장"을 골라 iCloud Drive나 Google Drive 폴더에 넣으세요.
2. 다른 기기에서는 백업 불러오기를 누르고 같은 폴더의 파일을 고르면 그대로 살아납니다.
3. 구글 드라이브를 쓰려면 파일 앱에서 Drive를 켜두어야 목록에 보입니다. (파일 앱 → 찾아보기 → 편집 → Drive 켜기)
덮어쓰기를 하면 한 파일만 계속 최신으로 유지되고, 두 기기를 오갈 때는 내보내기 → 불러오기 순서만 지키면 됩니다.

📖 사용 설명서

🧩 사용하는 기능

안 쓰는 기능은 끄면 메뉴에서 사라집니다. 이미 넣은 값은 지워지지 않고 총자산·순자산 계산에도 그대로 들어갑니다. 다시 켜면 그대로 나타납니다.

💱 환율 · 세금

💡 환율 · 세율 · 매매 자동 반영

달러 자산의 원화 환산에 쓰이는 환율입니다. 자동 조회가 막히면 직접 입력해도 됩니다. 배당 세율은 예상 배당액의 세후 표시에만 쓰입니다.
매매 자동 반영을 켜면 매매를 기록할 때마다 해당 자산의 수량·평균단가가 바로 맞춰집니다. 이미 등록해둔 수량과 겹쳐 이중 계산될 수 있으니, 매매를 처음부터 빠짐없이 넣는 경우에만 켜세요.

USD/KRW 환율

국내 배당세 % 해외 배당세 %

예상 배당을 세후로도 표시 큰 숫자를 억·만원으로 표시 매매 기록을 자산에 자동 반영

🎯 목표 투자비중 설정

현재 자산 배분이 목표와 얼마나 벌어졌는지 계산하는 기준값입니다. 합계가 100%가 되도록 넣어주세요. 연금저축·IRP·퇴직연금·국민연금 계좌에 든 자산은 종목 유형과 관계없이 연금으로 묶어 계산합니다.

부동산 % 주식·ETF % 현금·예금 % 채권·금 % 연금 %

📐 ISA·연금 한도 기준값

세법이 바뀌면 여기 숫자만 고치면 ISA·연금 한도 화면에 바로 반영됩니다. 기본값은 2026년 9월 현재 시행 중인 법 기준(ISA 연 2,000만·총 1억)입니다. 국회에 개편안이 올라가 있어 바뀔 수 있으니 증권사 앱의 실제 잔여한도와 대조해보세요.

ISA 연간 한도 ISA 누적 한도 연금 연간 납입한도 연금 세액공제 한도 연금저축 단독 한도 금융소득종합과세 기준 ISA 비과세 한도

🔎 종목 목록 불러오기

💡 전 종목 목록 구하는 법

국내 상장 전 종목이 이미 들어 있습니다. 코스피·코스닥 주식과 ETF를 합쳐 4,000종목이 넘고, 해외 주요 종목도 함께 있어 바로 검색됩니다.
여기서 목록을 불러오는 건 최신으로 갱신하거나 빠진 종목을 채울 때 쓰시면 됩니다. 상장·폐지가 계속 생기니 반년쯤 뒤에 한 번 갱신하시면 좋습니다. 불러온 목록은 백업에도 같이 저장됩니다.

📄 CSV로 받는 법 (KRX · 권장)
네이버 금융은 CSV 내려받기를 제공하지 않습니다. 공식 목록은 KRX 정보데이터시스템(data.krx.co.kr)에서 받으세요.
· 주식 전종목: 기본통계 → 주식 → 종목정보 → 전종목 기본정보
· ETF 전종목: 기본통계 → 증권상품 → ETF → 전종목 시세
표가 나오면 오른쪽 위 다운로드 아이콘을 눌러 CSV를 고르면 됩니다. 받은 파일을 그대로 아래 CSV 파일에서 찾기로 불러오세요.
KRX 파일은 글자 인코딩이 UTF-8이 아니지만 앱이 알아서 읽습니다. 엑셀로 열어 다시 저장하지 마세요. 오히려 깨질 수 있습니다.
ETF 파일을 넣으면 유형이 자동으로 ETF로 등록되어 네이버 링크가 바로 연결됩니다.

📋 복사해서 붙여넣는 법 (네이버)
네이버 금융 → 국내증시 → ETF 또는 시가총액 페이지에서 표를 드래그해 복사한 뒤 아래 칸에 붙여넣으세요. 증권사 앱의 관심종목 목록을 복사해도 됩니다.

형식은 신경 쓰지 않으셔도 됩니다. 6자리 종목코드와 이름이 같은 줄에 있으면 알아서 찾아냅니다.

🧹 초기화

되돌릴 수 없습니다. 누르기 전에 반드시 백업을 먼저 내보내세요.